W dynamicznie zmieniającym się otoczeniu gospodarczym dostęp do kapitału jest paliwem dla rozwoju. Jednak dla wielu przedsiębiorstw barierą nie jest brak pomysłów, ale brak odpowiednich zabezpieczeń kredytowych lub wysoki koszt obsługi długu. W odpowiedzi na te wyzwania, Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) w ramach programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG) oferuje instrument, który rewolucjonizuje podejście do finansowania dłużnego – Gwarancja Biznesmax Plus.
To nie jest zwykłe zabezpieczenie. To kompleksowe narzędzie finansowe, które łączy w sobie bezpłatną gwarancję spłaty kredytu z dotacjami w formie dopłat do kapitału lub odsetek. W niniejszym artykule przeanalizujemy szczegółowo, jak działa ten mechanizm, kto może z niego skorzystać i dlaczego jest to obecnie jedna z najatrakcyjniejszych ofert na rynku.
Gwarancja Biznesmax Plus to bezpłatna gwarancja spłaty kredytu udzielana z Funduszu Gwarancyjnego FENG. Jej podstawowym celem jest ułatwienie dostępu do finansowania dla firm, które chcą się rozwijać, innowować lub cyfryzować.
Instrument ten wyróżnia się na tle innych produktów rynkowych swoją dwoistą naturą. Z jednej strony zabezpiecza bank kredytujący, co pozwala przedsiębiorcy uzyskać kredyt (często na lepszych warunkach marżowych), z drugiej strony oferuje beneficjentowi realną gotówkę w postaci dopłat.
-
Zakres gwarancji: do 80% kwoty kapitału kredytu.
-
Maksymalna kwota gwarancji: równowartość 2,5 mln EUR.
-
Koszt: 0 zł – brak opłaty prowizyjnej za udzielenie gwarancji.
-
Zabezpieczenie: weksel własny in blanco przedsiębiorcy.
-
Maksymalny okres gwarancji:
-
20 lat dla kredytu inwestycyjnego (w formule regionalnej pomocy inwestycyjnej).
-
63 miesiące dla kredytu obrotowego (pomoc de minimis).
-
Odbiorcami wsparcia są podmioty z sektora MŚP (mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa) oraz – co jest istotnym novum – małe spółki o średniej kapitalizacji (small mid-caps) oraz spółki o średniej kapitalizacji (mid-caps).
Należy jednak pamiętać o ważnym rozróżnieniu dotyczącym dopłat (dotacji). Choć gwarancja jest dostępna dla szerszego grona, dopłaty do kapitału oraz dopłaty do oprocentowania są dedykowane wyłącznie przedsiębiorcom z sektora MŚP. Spółki typu mid-cap mogą korzystać z gwarancji jako zabezpieczenia, ale nie otrzymają komponentu dotacyjnego.
Gwarancja Biznesmax Plus obsługuje dwa rodzaje finansowania, a każdy z nich wiąże się z innym rodzajem benefitów i kryteriów oceny.
Dla firm potrzebujących kapitału na bieżącą działalność (np. zakup towarów, surowców), BGK oferuje zabezpieczenie kredytu obrotowego. Aby z niego skorzystać, przedsiębiorca musi spełnić tzw. podmiotowe kryteria innowacyjności.
Wymagane jest spełnienie co najmniej jednego z 7 kryteriów:
- Własność intelektualna – zgłoszenie do ochrony lub posiadanie praw do wynalazku, wzoru użytkowego, przemysłowego lub topografii układu scalonego.
-
Lokalizacja w Parku Technologicznym/SSE – status lokatora parku technologicznego/inkubatora lub bycie inwestorem w Specjalnej Strefie Ekonomicznej prowadzącym działalność innowacyjną.
-
Status CBR lub dział B+R – posiadanie statusu Centrum Badawczo-Rozwojowego lub funkcjonującego działu B+R zatrudniającego min. 1 osobę na pełen etat.
-
Klaster lub akcelerator – przynależność do Krajowego Klastra Kluczowego lub udział w programie akceleracyjnym/usłudze proinnowacyjnej w ciągu ostatnich 5 lat.
-
Realizacja projektu innowacyjnego – wdrożenie w ciągu ostatnich 3 lat nowego wyrobu, usługi, procesu, metody organizacyjnej/marketingowej lub transformacji cyfrowej/ekologicznej.
-
Nagrody lub dotacje – otrzymanie w ciągu ostatnich 5 lat wsparcia z programów UE/krajowych na B+R/innowacje lub uzyskanie nagrody w dziedzinie innowacyjności.
-
Wzrost przychodów lub nakłady na innowacje – wzrost przychodów o średnio 20% rocznie (w ciągu 3 lat) lub poniesienie nakładów na działalność innowacyjną w wysokości min. 10% sumy obrotów.
Nagroda! Jeśli spełniasz powyższe kryteria i zabezpieczysz kredyt gwarancją w wysokości min. 60% kwoty kredytu, otrzymasz dopłatę do odsetek. Wynosi ona 5% w skali roku i jest wypłacana przez 24 miesiące od uruchomienia kredytu. To realne obniżenie kosztu pieniądza w czasie inflacji.
Dla firm planujących konkretne przedsięwzięcia inwestycyjne przygotowano ścieżkę przedmiotową. Tutaj kluczowy jest cel kredytu. Musi on wpisywać się w jeden z trzech typów projektów:
- Inwestycje Innowacyjne – dotyczy wdrażania innowacji produktowych, procesowych, organizacyjnych lub marketingowych. Przykład: Wprowadzenie na rynek nowego produktu różniącego się cechami od dotychczasowych lub wdrożenie nowej metody produkcji
- Inwestycje Ekoinnowacyjne – projekty przynoszące korzyści środowisku. Zakres: OZE na potrzeby własne, gospodarka obiegu zamkniętego (GOZ), technologie zmniejszające zużycie energii lub wody, bezodpadowe technologie produkcji. Ważne: Inwestycje w OZE muszą służyć zasilaniu własnej działalności (uruchomienie/rozwój), a nie produkcji energii na sprzedaż (z dopuszczalnym marginesem sprzedaży nadwyżek do 20% w przypadku pomocy regionalnej).
- Transformacja Cyfrowa (Przemysł 4.0) – to szeroka kategoria obejmująca automatyzację, robotyzację i cyfryzację procesów. Zakres: Wdrożenie robotów przemysłowych, systemów ERP/CRM, Internetu Rzeczy (IoT), Big Data, cyberbezpieczeństwa czy chmury obliczeniowej. Transformacja cyfrowa jest rozumiana holistycznie jako zmiana modelu operacyjnego i biznesowego.
Nagroda! Jest to forma „cashbacku” – po zrealizowaniu inwestycji BGK spłaca część Twojego kredytu. Aby ją otrzymać, gwarancja musi pokrywać min. 50% kwoty kredytu. Wysokość dopłaty zależy od typu projektu:
-
20% wypłaconego kapitału kredytu – dla inwestycji w transformację cyfrową.
-
10% wypłaconego kapitału kredytu – dla inwestycji innowacyjnych lub ekoinnowacyjnych.
Proces ubiegania się o wsparcie został maksymalnie uproszczony i odbywa się w formule „jednego okienka” w bankach kredytujących współpracujących z BGK.
-
Składasz wniosek o kredyt wraz z wnioskiem o gwarancję i dopłatę bezpośrednio w banku komercyjnym.
-
Dokumentacja:
-
dla kredytu inwestycyjnego załączasz „Plan projektu inwestycyjnego”,
-
dla kredytu obrotowego załączasz „Informację potwierdzającą spełnienie kryteriów…” (oświadczenie o innowacyjności).
-
-
Bank Kredytujący ocenia zdolność kredytową i spełnienie warunków programu.
-
Po pozytywnej decyzji podpisujesz umowę, a zabezpieczeniem jest weksel.
-
Wypłata Dopłaty:
-
dopłata do odsetek jest rozliczana na bieżąco (bank pobiera niższe odsetki lub zwraca różnicę),
-
dopłata do kapitału jest wypłacana po zakończeniu inwestycji na wniosek przedsiębiorcy.
-
Program FENG kładzie duży nacisk na zrównoważony rozwój, co wiąże się z pewnymi wykluczeniami. Kredyt z Gwarancją Biznesmax Plus nie może finansować:
-
urządzeń i maszyn zasilanych paliwami kopalnymi (nawet najnowocześniejszych pieców gazowych czy pojazdów spalinowych),
-
inwestycji w budownictwo mieszkaniowe (deweloperka),
-
zakupu gruntów/nieruchomości w celach spekulacyjnych lub na wynajem (chyba że wynajem jest główną działalnością i wiąże się z remontem/adaptacją, ale tu obowiązują dodatkowe obostrzenia),
-
inwestycji dotyczących franczyz gastronomicznych (uznawane za odtworzeniowe).
Gwarancja Biznesmax Plus to obecnie jeden z najbardziej efektywnych sposobów finansowania rozwoju firmy w Polsce. Korzyści są wielowymiarowe:
-
Oszczędność gotówki: Nie musisz blokować własnych aktywów pod zabezpieczenie kredytu – robi to za Ciebie BGK bezpłatnie.
-
Bezzwrotna pomoc: Otrzymujesz zwrot 10% lub 20% kapitału inwestycyjnego lub znaczącą redukcję kosztów odsetkowych przy kredycie obrotowym.
-
Wsparcie cyfryzacji: Premia 20% za transformację cyfrową to potężny argument za modernizacją technologiczną firmy, pozwalający na wdrożenie rozwiązań Przemysłu 4.0 przy niższym koszcie efektywnym.
-
Prostota: Wszystkie formalności załatwiasz w swoim banku, bez konieczności wizyt w urzędach czy BGK.
Jeśli Twoja firma planuje inwestycje w nowe technologie, chce obniżyć koszty energii lub po prostu potrzebuje taniego kapitału obrotowego na rozwój innowacyjnych produktów – Biznesmax Plus jest rozwiązaniem skrojonym na Twoje potrzeby.
Nie czekaj. Środki w ramach programu są ograniczone czasowo (kwalifikowalność do 31.12.2029 r., ale nabory są ciągłe). Skontaktuj się ze swoim doradcą bankowym i zapytaj o Gwarancję Biznesmax Plus z FENG. To krok, który może zdefiniować przyszłość Twojego biznesu.
Zapraszamy do kontaktu z zespołem Optima RES.
